6月23日，基金業(yè)協(xié)會舉辦了第二十六期“晚間沙龍”，邀請了磐合家族辦公室創(chuàng)辦人顏懷江先生就“解密家族信托”為主題，并從國內(nèi)家族財富管理現(xiàn)狀、家族辦公室的功能、家族財富管理的系統(tǒng)架構(gòu)和家族治理這四個方面進行演講。
        一、國內(nèi)家族財富管理現(xiàn)狀
        現(xiàn)如今，中國的超高凈值家族對自身財富管理主要有以下需求：第一，如何把第一代創(chuàng)造的財富合法并和諧地傳到下一代；第二，如何保護家族集體資產(chǎn)的完整性；第三，如何培養(yǎng)一個合格的繼承人。
        人常說創(chuàng)業(yè)容易、守業(yè)難。現(xiàn)在國內(nèi)大部分企業(yè)都很難傳承，主要是因為他們的財富中大部分都是重資產(chǎn)，很難改變也很難對抗瞬息萬變的社會環(huán)境。因此在未來十年里，企業(yè)家們最重要的不是如何把握機會，創(chuàng)造更大的財富價值，而是如何保持以及傳承家族財富智慧。
        二、家族辦公室的功能
        家族辦公室的功能就是幫助超高凈值家族解決財富管理架構(gòu)和頂層設(shè)計的問題。
        家族辦公室的服務(wù)分兩個極端，一種是以人為核心，像保姆一樣。另一種是以財富為核心，提供資產(chǎn)管理、代際傳承、稅務(wù)規(guī)劃等方面的常規(guī)服務(wù)。目前在國內(nèi)家族辦公室的重點往往落子在客戶的金融資產(chǎn)管理上。但是家族財富，其實還包括人力資產(chǎn)、家族資產(chǎn)和一些無形資產(chǎn)。 因此這將是國內(nèi)家族辦公室未來著重發(fā)揮功能的地方。
        三、家族財富管理的系統(tǒng)構(gòu)架
        家族財富管理首先要重新構(gòu)建家庭資產(chǎn)持有結(jié)構(gòu)，這是決定財富擁有權(quán)的關(guān)鍵，目的是解決財富代際傳承與所有權(quán)移轉(zhuǎn)時的耗損問題。私人銀行和保險機構(gòu)是家族財富兩個重要基礎(chǔ)。私人銀行為家族提供全球資產(chǎn)配置，海外私人銀行還可以提供非常方便的融資渠道。
        四、家族治理
        家族治理活動包括所有權(quán)、家庭和家族事業(yè)三個方面，其目的是盡量消除家族與家族之間，家族與重要關(guān)系人之間的沖突或糾紛，確保家族企業(yè)的永續(xù)經(jīng)營，家族財產(chǎn)的世代傳承。家族治理包括一系列規(guī)范家族成員責(zé)任和義務(wù)的規(guī)則和工具，核心是財產(chǎn)的所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、受益權(quán)必須分立，家族保持所有權(quán)、受益權(quán)，但將經(jīng)營權(quán)委托給其他人以隔離風(fēng)險，對抗債務(wù)。
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